意外骨折有什麼保險可以理賠？「留意商品條款」別因小失大！

［台灣即時報］記者李尚勇/台東報導

美國國家衛生院定義骨質疏鬆症為「一種因骨骼強度減弱致使個人增加骨折危險性的疾病」，骨骼強度的評估又包含「骨密度」及「骨骼品質」。骨質疏鬆症的盛行率隨著人口老化提高。根據衛生福利部指出，在日常活動期間，台灣的每6位長輩，就有1位跌倒過，每12位長輩就有1人曾因跌倒而送醫治療，這比例真的是高得嚇人！

據醫療院所統計的平均數據，每位跌倒者住院所需要之花費約在9至13萬元間，而跌倒過的長輩則有很高機率會再次跌倒。除了金錢上的花費，若不小心傷害太過嚴重、需要臥病在床，這不但會增加家人在照護上的困難、也會造成家庭經濟長期沉重的負擔，這可是家中有老人的家庭不可忽視的大風險。

意外骨折有什麼保險可以理賠？保險經紀人公司副理陳志強說，商業保險的骨折未住院、未動手術，仍可申請理賠的險種，簡單區分為「骨折險」、「意外日額（骨折未住院津貼）」和「意外醫療（實支實付）」；而「意外醫療」因保障範圍較廣，除了骨折之外也包含挫傷、燙傷等意外，僅需提供住院醫療收據就可以提出理賠申請；在有限的預算之下，建議先投保「意外險」、「意外住院」、「意外醫療」作為基本保障規劃，再考慮「骨折險」加強保障。

此外，一般的醫療險或是實支實付險也都可以支應醫療費用所需，保險經紀人公司副理陳志強也提醒，意外險的風險規避選擇還有團體保險及產險的類型。雇主幫員工購買團體保險的主要目的是能抵充雇主在勞動基準法的部份責任，在理賠實務上，僅需提供意外醫療的收據副本即可申請理賠，這就不列入實支實付額度限制，通常透過公司的團體保險可以視作為多一層的保障和薪資損失的彌補；然而，有些大型公司為了控制理賠而需要正本，雙方有簽訂批注外。另，選擇產險風險轉嫁時則要留意商品條款，否則就「因小失大」。