讀者投書|陳先生（保險業務/台東）
過往農村社會總會時時提點後世要懂得「孝順」，更衍生出不少民間俗語。提到「久病床前無孝子」這句話，傳統上的認知與理解認為，父母病重臥床時間太久，再孝順、再好的子女遲早都會厭煩，而無法持續盡心照料臥病在床的父母。這句民間俗語起源於傳統農村社會，然而在現代高齡化社會中更是許多家庭面臨的「長照悲歌」真實寫照。 只要現實問題出現，人人都會有想退縮的無奈感，這種現象對於現代家庭結構的子女而言，實在太沉重了！
近日筆者在日常的保險行銷實務過程裡，接觸到了一位公職人員，他很老實的說：「資產配置的工具比較信賴透過保險，已累積的儲蓄都是以前購買分紅保單或銀行通路的利變型壽險；自己和老婆也有一定的風險保障規劃，連去年甫出生的兒子都沒馬虎，然而還是略感不足，於是……」
然而，擁有良好的風險保障規劃及財務安全規劃觀念，仍感受到他的愁眉不展。解開心房的他提到：「岳父的年紀將進入60歲，在老伴先行離開的幾年後，也因慢性疾病逐漸有「衰弱」狀態，具高齡者風險指標。岳父膝下沒有兒子，只有包括老婆在內的三姊妹；在姊妹紛紛婚嫁，唯一的祖產厝也因協議，岳父要留給親妹。老婆的姐姐們，經濟能力不僅差，還有負債，讓我不禁憂心，假若岳父有著需要長期照護或者撒手人寰時，龐大的費用該怎麼辦呢？」
確實，許多亞洲家庭的父母，依舊對「養兒防老」的觀念不可動搖，甚至在子女出社會開始領工資後，會強迫子女每月給父母一筆孝親費。過往，觀念傳統的長輩極度重男輕女，總認為「盡孝道是女兒的義務；分財產則是兒子的權利」，這個世代也顛覆、醞釀並對這種傳統思維進行反動。而今的年輕世代認同是「自己人生、自己負責」，而非把回報父母當作義務，傳統孝道反倒被視為一項「情緒勒索」。
現代年輕人自身生活難維持，難以承擔父母的退休生活費或鉅額醫療費。如今家庭結構改變，孩子數少且多為核心家庭，照護資源相對分散。父母活得久、子女照護時間更長，相對的壓力也成倍增加；長期照護是無比的巨大消耗，易導致照顧者與被照顧者雙方崩潰。因此， 「養兒防老」真的已經過時了，我們不能期待子女未來有餘力照顧我們，另一方面；更不要對子女存有這種期待的道德與情緒勒索。
專家建議應提早規劃個人財富、建立退休後的醫療及生活費用。而現代人結婚生子的時間相對較晚，而當我們要退休時，就很有可能碰上子女要「花大錢」的時期。因此，財務安全規劃的配置講究的是平衡與分散風險；同樣購買是分紅保單或利變型壽險的類儲蓄險，然而可以在年期的選擇、金額投入替未來的不同時期預防。
筆者認為，大部分的民眾在年齡將屆60歲前，大可想像退休後的生活，包括休閒活動、旅遊、社交生活等。以「不要成為孩子負擔」前提之下，邁入後半生的父母該做的就是「把自己照顧好」。在此之前的相對應必須要做的是改變生活型態及累積儲蓄。此外，也可諮詢專業理財顧問，確保你的財務計劃符合你的人生目標。退休基金可以包括投資個人退休帳戶、股票、債券、不動產等。改以「厚待自己」的「自主防老」觀念取代，避免情緒勒索。
筆者最後提醒（相關資訊可前往粉絲專頁瀏覽），當您要著手準備退休的財富安全規劃時，千萬別忘了要納入「醫療費用」，才不會面臨不幸生病了，臨時需要大筆醫藥費卻無法支付。無論你是否認同「養兒防老」觀念，都應該明智地規劃自己的退休生活，以減少金融風險，並確保自己的經濟穩定，這也有助於減輕子女的負擔，讓他們更能追求自己的生活目標。
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